Hipotecas, el crédito que más crece en el sector bancario panameño

Las hipotecas siguen siendo esa cartera dentro de los bancos que no solo crece cada vez más, sino que también demuestra mantener una resiliencia sana, como parte del desempeño de pago que han tenido los clientes en sus obligaciones.

Según datos suministrados por los agentes económicos afiliados al Sistema de Referencias de Crédito de APC Experian, la cartera de hipotecas en el sector bancario mantiene un crecimiento sostenido año tras año, ubicándose en el primer lugar dentro del total de saldos de crédito con un monto de $20.626.4 millones a febrero 2024, distribuidos en 333,563 obligaciones.

El 96% de las personas paga puntualmente su crédito hipotecario. Al cierre de febrero de 2024, solamente el 4.3% de las personas tiene un saldo atrasado a más de 61 días, lo que indica que se trata de una cartera muy sana, según los datos suministrados.

Asimismo, la Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP), en su Informe de Actividad Bancaria febrero 2024, también destacó que el segmento de crédito a hogares tuvo un desempeño positivo, contribuyendo significativamente al aumento global de la cartera de créditos locales del Sistema Bancario Nacional, que registró un saldo de $61.225.8 millones, un aumento del 4,7% en comparación con el mismo período del año anterior, lo que se traduce en un crecimiento de $2.732.6 millones.

Como parte del crecimiento de la cartera hipotecaria, recientemente, el Consejo Nacional de Promotores de Vivienda (Convivienda) dijo que para el 2024 tienen previsto vender 10.071 unidades de viviendas con márgenes de ganancia de $962 millones, después de un 2023 que cerró con cifras por el orden de 7.867 unidades y dividendos por $749 millones. Detalló que el 92% de las casas vendidas se ubica en el rango de los $0 a los $180.000; el 7%, entre $180.001 a los $350.000; y el 2%, de $350,001 en adelante.

Por el momento, Convivienda indicó que mantiene un inventario de 3.326 unidades por vender, de las cuales 2.684 corresponden a casas y 642 son apartamentos. Esto quiere decir que las viviendas con interés preferencial y las que forman parte del Fondo Solidario de Vivienda, son las que están ocupando la mayor parte de la demanda.

Para los clientes que decidan acogerse a la ley de interés preferencial, APC Experian recomienda establecer un plan de ahorro para poder aportar un mayor abono inicial al momento de solicitar su hipoteca, ya que de esta forma será menor el monto del préstamo y por lo tanto menor el tiempo de financiamiento y/o los intereses que tendrá que pagar. También exhortó a cotizar con diferentes promotoras y entidades crediticias para así poder analizar las diferentes propuestas del mercado y seleccionar la que más se ajuste a su presupuesto. Otro punto que recomendó es revisar al menos dos veces al mes su historial de crédito en APC para monitorear el estado y saldo de los préstamos y servicios. “El historial de crédito es uno de los factores que los agentes económicos toman en cuenta a la hora de otorgar una facilidad de crédito o financiamiento”, recalcó la empresa.

Al tiempo que recordó que los créditos hipotecarios son personalizados, las tasas de interés y los plazos se ajustan a las necesidades y posibilidades de los clientes según el valor de la propiedad y la capacidad de pago del aplicante.

Aunque en el 2023, Panamá tuvo un aumento de tasas de interés en un 6%, en carteras de préstamos como de automóvil, tarjetas de crédito e hipotecas, la Asociación Bancaria de Panamá (ABP) tiene la expectativa de que para este año se dé una posible baja de las tasas de referencia de la Reserva Federal de los Estados Unidos (Fed).

La ABP reconoció que la adquisición de un préstamo dependerá mucho de la necesidad de hacerlo y más en estos momentos cuando puede ser relativamente caro, pero aún así defendió que Panamá sigue ofreciendo tasas de interés más baratas en comparación con Estados Unidos. “La tasa hipotecaria de Panamá ahora mismo está en 6% y la de Estados Unidos en 7,17%; o sea, es más caro un préstamo hipotecario en Estados Unidos que en Panamá. Aquí tenemos la ventaja de que las tasas son variables: suben en el momento que tienen que hacerlo y bajan cuando así se hace”, comentó Carlos Berguido, presidente de la ABP.

Sin embargo, la Cámara Panameña de la Construcción (Capac) cree que con la pérdida del grado de inversión de Panamá habría un impacto negativo en las tasas de interés de las hipotecas. “La pérdida del grado de inversión es un evento importante para el país, porque da como resultado que el dinero comience a costar más (...). Esto puede ocasionar que haya un ajuste al alza en las tasas hipotecarias, pero no se puede pronosticar de cuánto sería”, alertó Alexander Crisan, director de Banca, Seguro y Afianzamiento de la Capac.

Ernesto Revilla, economista en jefe para América Latina de Citi, es de la teoría que la inflación va a estar más cerca de los objetivos de los bancos centrales, un escenario que puede permitir que las tasas de interés, sobre todo las de Estados Unidos, bajen en la segunda mitad del año.

“Creemos que es muy probable que la Fed comience a disminuir tasas de interés, a partir del mes de junio y baje 100 puntos base en la segunda mitad del año. Sin embargo, existe la posibilidad de que la Fed baje menos el interés si la economía de Estados Unidos sigue con la resiliencia que ha venido mostrando. De hecho, el mercado ha ido ajustando sus perspectivas para las tasas a menos reducción de la que había antes”, manifestó Revilla, a este medio.