Activos del Centro Bancario Internacional ascienden a $140 mil millones en 2022

Al 31 de diciembre de 2022, el Centro Bancario Internacional (CBI) acumuló un total de activos por el orden de los $140 mil millones, un 5% más al ejercicio de 2021, informó este jueves el titular de la Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP), Amauri Castillo.

Castillo, quien presentó el informe de Resultados del CBI 2022, denominado “Sistema bancario panameño: motor de la sostenibilidad y el crecimiento de la economía”, calificó el repunte como positivo, debido a que el crecimiento es mayor al año prepandémico, es decir 2019.

$83.341 millones correspondieron a la cartera crediticia neta, lo que ha generado $4.700 millones en ingresos por intereses, reflejando un alza de 11,8% con respecto al año anterior. Las principales fuentes de financiamiento de estos créditos siguen siendo los depósitos, con $98.380 millones, y las obligaciones, con $21.507 millones. En este último punto, el renglón de intereses pagados repuntó 12,9% en relación a 2021.

Al referirse a estos primeros datos del informe, Castillo manifestó: “Los excesos de liquidez de la banca durante la pandemia contribuyeron a mantener la estabilidad financiera del sistema en momentos de incertidumbre, y de vuelta a la normalidad, un componente importante fue colocado en operaciones crediticias con el objetivo de mejorar la rentabilidad al tiempo que contribuye con la recuperación económica del país”.

En el renglón de los depósitos totales, estos mostraron crecimiento, impulsado por operaciones transfronterizas, que representaron el 36% del total depositado, con $35.745 millones. Para Castillo, lo anterior contribuyó en la mejora del desempeño del CBI en su conjunto.

De igual forma, el titular de la SBP dijo que los depósitos a nivel del CBI alcanzaron un crecimiento interanual de 1,4%, estimulado por los depósitos externos con un alza de 5%. Entre ellos destacó los procedentes de Colombia, como el mayor usuario, con una participación de $7.649 millones o el 21% del ranking de depósitos extranjeros; Perú, con $2.359 millones; Venezuela, con $2.144 millones; Costa Rica, con $2.019 millones; islas Caimán, con $1.998 millones; República Dominicana, con $1.935 millones y Estados Unidos, con $1.830 millones.

Por otra parte, los depósitos locales descendieron ligeramente a 0,6%. Ese comportamiento difiere con lo ocurrido en el año 2020, y en menor medida con 2021, cuando se produjo una expansión del depósito local ayudado por las medidas implementadas por el país para controlar los efectos de la pandemia. También contribuye al decrecimiento de las captaciones locales, la búsqueda de fuentes alternas al financiamiento y se refleja con los volúmenes de obligaciones financieras que incrementaron por el orden del 27%.

Castillo agregó que los depósitos locales ascendieron a $62.635 millones, lo que representa el 64% del total. De estos depósitos, el 75% proviene de particulares, con $46.913 millones, es decir el 59% de la composición viene de las empresas o personas jurídicas y el 41% restante de personas naturales. El resto de los tipos de cliente del CBI son gobierno, con 19% o $12.100 millones, y bancos, con el 6% o $3.623 millones de los depósitos de 2022.

En medio de la presentación, el superintendente indicó a la audiencia que “aunque los depósitos locales registraron una ligera baja, son mayores a lo alcanzado prepandemia”.

La cartera de préstamos del CBI registró un crecimiento promedio de 11,5%. En total, los préstamos alcanzaron un saldo de $85.802 millones, siendo los desembolsos de préstamos locales lo de mayor relevancia, con el 68%, unos $58.586 millones; mientras los préstamos extranjeros tuvieron un crecimiento promedio del 24,7%, destacándose el financiamiento corporativo en países como Colombia, Costa Rica, Guatemala y Brasil.

En cuanto a los desembolsos de los créditos nuevos, crecieron por encima del 30%.

La operación crediticia local a hogares cerró 2022 con una participación del 53%, unos $31.333 millones, donde hipotecas –el segmento más importante– tuvo $18.263 millones, con $7.997 millones en hipotecas con interés preferencial y $10.266 millones sin interés preferencial; mientras que en consumo, es decir, préstamos personales, automóviles y tarjetas de crédito se ubicó en $9.144 millones, $1.778 millones y $2.146 millones, respectivamente.

En el caso de préstamos corporativos, estos tuvieron un desempeño del 41% y cerraron el año con $23.774 millones; donde el comercio cerró con $7.236 millones; servicios, con $5.965 millones; construcción, con $5.080 millones; industria, con $3.427 millones, y el sector primario y actividades extractivas, con $2.066 millones. Para Castillo, el segmento de empresas tuvo una recuperación, no así en el renglón de construcción, debido a una diferencia del 4%. No obstante, dijo que los préstamos al sector corporativo deberían ser superiores a los créditos de hogares, por el impacto que tienen los financiamientos al sector productivo nacional, y considero verlo con cautela.

La calidad de la cartera del CBI al 31 de diciembre de 2022 mantuvo una morosidad del 3,9%. En este sentido, el incumplimiento en cartera local fue de 5,3%. Este desempeño fue catalogado como “positivo”, al analizarlo desde la perspectiva de recuperación tras los elevados niveles de morosidad que hubo por la pandemia.

“Estamos regresando a la normalidad, y ello se aprecia en que los saldos están convergiendo al Acuerdo 4-2013, por lo tanto, es razonable que la ratio de mora se comporte de esta manera cuando aún existen factores productivos que todavía mantienen niveles de morosidad elevados, superiores al 7%; mientras contrapuesto en sectores como la industria cuenta con una ratio muy positiva de 1,53% propio del manejo operativo del sector”, dijo.