Centro bancario mantiene rentabilidad

PANAMÁ. El Centro Bancario Internacional de Panamá (CBI) ha manejado la rentabilidad en las operaciones bancarias de acuerdo a los ciclos económicos transcurridos, aún en periodos en los que las crisis de los mercados financieros internacionales han sido de gran influencia, sobre las operaciones locales.

Así lo demuestra un análisis de rentabilidad del Centro Bancario panameño realizado recientemente por la Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP). El estudio hace un recuento del comportamiento de los diferentes rubros del mercado bancario en distintos periodos, incluidos los años 70,80,90 y desde año 2000 a la fecha.

El documento señala que las tasas de interés manejadas a lo largo de las décadas de los 70 y 80 contribuían a obtener márgenes de rendimientos más elevados que los obtenidos en los últimos 20 años.

En este último ciclo, se profundiza la competencia en el mercado local, al darse retiros de importantes bancos extranjeros, la entrada de bancos locales (década de los 90), y ampliación de operaciones en bancos ya existentes.

Además, incluye un ranking que muestra a las entidades bancarias que destacan mayor dinamismo en los rubros de utilidad, crédito y depósito durante el periodo 2012.

En relación a los ingresos en el periodo 1998 a 2012, señala que el rubro más importante dentro de esta estructura continúa siendo los intereses por préstamos, los cuales superan los $3 mil millones, representando alrededor del 60% del total de ingresos.

SIN CAMBIOS SIGNIFICATIVOS

No obstante, se ha dado un cambio significativo en las fuentes de rendimientos a lo largo de los años. A finales de los años 90, los ingresos extraordinarios, o también llamados otros ingresos (operaciones con divisas y metales preciosos, compra y venta de valores otros instrumentos financieros) tenían una menor participación en cuanto a rendimientos que los depósitos, situación que ha cambiado en la actualidad, indica el estudio.

Por otro lado, se explica que en 1999, los ingresos ganados por intereses de depósitos ascendían al 17% del total y los otros ingresos pesaban el 12%.

Al cierre del 2012 los ingresos procedentes de intereses de depósitos llegan al 1% (explicado por las bajas de tasas internacionales) y los otros ingresos representan el 34%. La saturación en el mercado de consumo personal, principal fuente de rendimientos, puede ser la causa de este comportamiento. Actualmente, existen alrededor de cuarenta bancos compitiendo en este segmento.

ACTIVOS BANCARIOS

En cuanto al indicador de utilidad ROA (Retorno sobre Activos) al cierre del año 2012 se mantiene alrededor de 1.7%, manteniéndose dentro de la rentabilidad promedio histórica. El buen desempeño de dicho indicador se debe al buen comportamiento de los bancos más grandes. Los bancos con activos superiores a los 3 mil millones en activos, mantienen un ROA promedio de 2.8% (8 bancos), versus los bancos (40 bancos) con activos inferiores a los 500 millones de dólares, los cuales son la mayoría.

Éstos mantienen un ROA promedio inferior a 1.0%. En cuanto al ratio Rentabilidad sobre Patrimonio (ROE), que mide la rentabilidad sobre fondos propios o rentabilidad sobre el capital contable, en la actualidad el Centro Bancario Internacional mantiene un ROA de 15.86%. Esto indica un buen retorno sobre la inversión de los accionistas, mostrando estabilidad en el crecimiento entre las ganancias y el capital en los últimos años.