Juan E. Melillo: 'Las mipymes son la espina dorsal de nuestra economía'

Juan E. Melillo es economista con 20 años de experiencia en la banca local e internacional, ocupando destacadas posiciones. Ha sido subgerente general de la División de Mercados Capitales en el Banco Nacional de Panamá y en su trayectoria se ha desenvuelto como asesor financiero, vicepresidente y director en organizaciones como AndBank, UBS, Mundial Asset Management y Wachovia (Wells Fargo Company), donde gestionó proyectos de fondos de inversión y cobertura, valores, productos estructurados, asignación y gestión de activos.

En la actualidad se desempeña como gerente general de la Caja de Ahorros, donde lidera a más de 2,100 colaboradores de la institución. Su visión desde el banco es resguardar el cumplimiento de las mejores prácticas de transparencia y ética, trazando una ruta estratégica para fortalecer el compromiso social de la entidad y contribuir a cerrar el déficit habitacional como el mayor financiador de viviendas de interés preferencial del país.

Durante una visita a La Estrella de Panamá Melillo habla de su gestión desde el banco en pro de la promoción de la inclusión financiera, los desafíos de la banca local y la formación de profesionales en el área bancaria.

Mi familia es de Santiago de Veraguas. Parte de mi infancia la pasé en el interior y la otra mitad en la ciudad capital. Mi papá es doctor y mi madre es actriz y relacionista pública, en mi casa siempre he bromeado con que soy el “bicho raro”, por ser economista porque ahí todos son humanistas. Pero estudiar esta carrera me permitió tener un panorama más amplio de la sociedad. Mis estudios en economía los realicé en el exterior (Florida, Estados Unidos) con un programa del Instituto para la Formación y Aprovechamiento de Recursos Humanos, (Ifarhu), luego de trabajar algunos años fuera del país, regresé y desde ese momento he estado involucrado en los negocios financieros, banca patrimonial, de inversión, de consumo y ahora tengo la oportunidad de acompañar a más de dos mil cien colaboradores en la Caja de Ahorros.

La banca está pasando por uno de los retos más grandes de nuestra historia. Creo que después de los tiempos difíciles que vivimos en los años 80, posterior a la invasión, el sector no había estado como en la actualidad. El reto al inicio de la pandemia fue cómo íbamos a salir adelante de la mano de nuestros clientes en esa primera fase, en la cual brindamos alivio financiero a los más afectados económicamente. Ahora estamos en una segunda fase que es la reactivación económica y en paralelo nos encontramos cerca de nuestros clientes. Durante la época de covid-19 hemos brindado alivio financiero a más 66,000 familias en el país, no obstante, hoy quedan más de 23,000 y tras la flexibilización bancaria, tenemos el reto de hacer acercamientos individualmente con nuestros clientes y conocer sus afectaciones actuales, esto de la mano con la apertura de los bloques y de la vacunación. En cuanto a mi experiencia desde el cargo, puedo decir que es muy satisfactoria. La Caja de Ahorros es un banco con una misión clara y presente en la sociedad panameña, donde sumamos 87 años de historia.

Más allá de ser un reto es lo que deben esperar todos los panameños de nosotros. Un banco estatal no tiene por qué ser politizado y diría que tanto la Caja de Ahorros como el Banco Nacional de Panamá han comprobado a través de los años, en especial en los últimos tiempos, que se han implementado las mejoras prácticas de mercado y gobierno corporativo a lo cual nosotros nos apegamos; al final operamos bajo el mismo marco regulatorio que el resto de los bancos. Un banco estatal debe entender su misión, nosotros hemos sido creados por una ley orgánica y sabemos que nuestro objetivo es promover la vivienda social y la inclusión financiera de los panameños.

La realidad es que el resto del sistema bancario todavía muestra una aversión al riesgo y se entiende, producto de la tormenta financiera por la que estamos atravesando y cada banco al final tiene que analizar cuál es la condición de su cartera, y una vez terminen de arreglar con sus clientes afectados, entonces estoy seguro de que se verán más entusiasmados en salir a hacer nuevas operaciones crediticias. Lo importante es que el sistema en general mantiene un alto nivel de liquidez y es lo mismo que pasa en la Caja de Ahorros, nuestra liquidez supera el nivel prepandemia lo cual es admirable. Con esto entendimos que el rol que tiene la banca estatal es el de ser un aliado y acompañar esa reactivación económica. Nosotros tenemos que ser los primeros en demostrar la confianza en nuestro país y ciudadanos panameños.

Hemos puesto productos dedicados a la reactivación en sectores claves para la economía como las mipymes que son la espina dorsal de nuestra economía. Tenemos los programas de 'Banca de oportunidades', que junto con el Banco Nacional de Panamá hemos logrado establecer en medio de la pandemia y que es uno de los proyectos pilares del plan económico del presidente de la República, Laurentino Cortizo y del Gobierno Nacional. Trabajamos duro a diario para poner estos nuevos fondos con clientes actuales que buscan reactivarse, pero esa reactivación tiene costos ya sea por las medidas de bioseguridad o porque tienen cuentas pendientes con proveedores o simplemente para reactivar a sus colaboradores.

Honestamente prefiero no profundizar sobre el tema, incluso tengo un amigo que se ha vuelto experto en el tema y le llamo para hacerle consultas. Pero lo que sí puedo opinar es que veo que la criptomoneda tiene un gran valor en los métodos de pago porque ofrece ese dinamismo, pero mucha gente lo ve por el lado de inversión y eso no lo veo viable, porque tiene un componente de especulación inmenso y cuando no entiendo algo no confío y no lo recomiendo. Lo que sí es cierto es que nuestros bancos no solo en Panamá, sino en todo el mundo están pasando por una etapa en donde es importante incluir todas estas iniciativas de innovación porque si no lo hacemos, lo más probable es que la amenaza venga por fuera del marco regulador en el que nosotros operamos y esas son reglas distintas, entonces el marco regulatorio está hecho para proteger a nuestros depositantes.

Panamá tiene el legado de ser un centro financiero por más de 40 años, producto de que muchas personas en su momento se encargaron de instaurar los marcos regulatorios y las iniciativas legislativas correctas. Hoy contamos con una amplia capacidad de profesionales preparados que han trabajado para bancos de talla mundial. Hemos hablado con gerentes generales de bancos internacionales y nos dicen que por esa razón han decidido tener oficinas en el istmo. Cuando tienes la oportunidad de viajar y comparar nuestra situación con la de otros países te das cuenta de que estamos a mil años luz en talento y en servicios.

Lo que realmente tenemos que hacer es que afuera sepan la historia correcta, porque creo que en Panamá las cosas no pasan porque sí; en su momento la falta de controles que hubo en el marco de las sociedades anónimas y la falta de intercambio de información, esa falta de proactividad nos causó haber entrado en listas discriminatorias, pero ya hace muchos años que el istmo viene tomando los pasos correctos. Veo con mucho entusiasmo lo que está haciendo el Gobierno Nacional para sacar adelante esa historia, a través de los distintos actores que nos representan afuera, y Dios mediante esto seguirá siendo clave para que seamos un país que siga atrayendo la inversión extranjera.