Banco Nacional lanzará encuesta para medir el uso del efectivo en 2026

En un contexto donde la digitalización financiera avanza a pasos agigantados, el Banco Nacional de Panamá (BNP) ha decidido poner la lupa sobre uno de los hábitos más arraigados de la sociedad panameña: el uso del dinero en efectivo.

Anthony Martínez, gerente ejecutivo de operaciones del sistema financiero de la institución, ha revelado que el banco se encuentra en pleno proceso de estructuración de una gran encuesta nacional que promete ofrecer una radiografía inédita sobre cómo, dónde y por qué los panameños siguen prefiriendo el billete físico frente a las alternativas digitales.

Esta iniciativa surge de la necesidad de comprender la resistencia al cambio en un sistema que, aunque cuenta con una infraestructura moderna, aún mantiene al dólar estadounidense como el protagonista indiscutible de las transacciones diarias.

El Banco Nacional, que por mandato ejerce un rol de dirección en el sistema nacional de pagos y es el responsable directo de la importación y exportación de la divisa americana, ha detectado que, si bien los pagos digitales han mostrado un crecimiento sostenido, la demanda de efectivo no disminuye a la velocidad que el sistema financiero desearía.

Según Martínez, el manejo de efectivo representa uno de los costos operativos más elevados y complejos para la banca, un gasto que suele ser invisible para el ciudadano común pero que implica una logística pesada de seguros, transporte de valores y estrictas medidas de seguridad asociadas a cada billete que entra en una caja o sale de un cajero automático.

La encuesta, cuyos resultados se esperan para finales de este año 2026, no será un documento de consumo interno exclusivo. Por el contrario, la institución ha dejado claro que la información será de carácter público, permitiendo que tanto los medios de comunicación como el resto de los actores de la plaza bancaria y los procesadores de pago tengan acceso a insumos metodológicos de alto valor.

El objetivo principal es identificar con precisión los segmentos de la población, el género y las regiones geográficas donde el efectivo sigue siendo el rey.

Los datos preliminares ya arrojan luces sobre un fenómeno generacional: la población económicamente activa mayor de 45 años se perfila como el grupo más reacio a migrar hacia los medios de pago digitales.

El banco busca entender las barreras psicológicas y prácticas de este grupo para diseñar estrategias que faciliten su transición a la economía digital.

Este estudio también funcionará como un barómetro para la toma de decisiones comerciales y estratégicas. Al conocer con exactitud dónde se concentra la necesidad de liquidez física, los bancos podrán decidir con base en datos reales si es necesario instalar más cajeros, abrir nuevas sucursales o, por el contrario, retirar infraestructura en zonas donde la digitalización ya ha madurado.

Martínez enfatiza que el enfoque de la encuesta es el de una banca central que, aunque el BNP no lo sea formalmente en el sentido estricto, asume esa responsabilidad para garantizar la eficiencia del sistema nacional de pagos.

La meta final, dijo, es acabar con los denominados “jardines cerrados” —ecosistemas de pago que no se comunican entre sí— y avanzar hacia una interoperabilidad total que haga que el efectivo sea cada vez menos necesario.

En paralelo a este esfuerzo estadístico, el banco impulsa el proyecto de la Cámara Digital y la interoperabilidad de pagos instantáneos para el 2026, piezas que completan el rompecabezas de la modernización. Sin embargo, el éxito de estas herramientas tecnológicas depende intrínsecamente de la confianza y el hábito del consumidor.

Por ello, la encuesta se convierte en el puente necesario entre la innovación técnica y la realidad social del país.

Al poner esta información a disposición del mercado, el Banco Nacional espera que toda la industria pueda explotar los segmentos desatendidos y ofrecer modelos de negocio que logren, finalmente, que la conveniencia de lo digital supere el peso histórico del efectivo en los bolsillos de los panameños.